质物的种类及大连地区业务特点。涉及仓储质押的质物品种主要有汽车类（未上牌照的中高档品牌的国产汽车和进口汽车）、粮食类（大豆、玉米、杂粮）、建材类（水泥、木材）、金属类（钢材、板材、铝、锌、铜）、能源类（煤碳、成品油、燃料油）、其他类（较高知名度的家电产品类、高档酒类、药品、进口纸张、轮胎）等。由于大连独特的地理位置优势，在银行的日常操作中以汽车、粮食等动产仓储质押居多，约占整体动产质押类授信总额的80%以上。
对于汽车类动产质押的授信，进口车辆一般采取开立60D90天远期信用证及进口押汇额度的授信方式，交存不低于30%比例的保证金，质押车辆分为库存现货车辆和信用证项下进口车辆两大类，入第三方仓储库监管，质押率*高不超过70%，由银行控制进口车许可证。在监管过程中，可用保证金随时置换质物。国产车辆采取银行承兑汇票额度或商业承兑汇票可贴现额度的授信方式，授信申请人多是某种品牌的特许经销商，一般均采用库存现货质押，车型大多为中高档畅销车型，质押率*高不超过70%，由银行控制相应的汽车合格证。
由于以各种粮食出具动产质押的授信呈现出较强的季节性。每当秋天粮食收购旺季，关于银行承兑汇票和流动资金贷款的授信申请就会多起来，对于有稳定下游客户的授信全部采用现货质押，存放于专业粮食仓储库，质押率按当年的收购价结合市场行情*高不超过70%，到次年6月份左右基本实现销售。
总之，无论从客户构成、质物种类还是担保方式都可以看出，目前银行的仓储质押贷款业务具有以下特点：授信多具有贷款急、频率高、金额小、期限短、周转快的特点，虽然属于对公业务，但操作过程比较类似于“零售业务”。
银行在办理仓储质押贷款业务中面临的主要问题管理风险。开办此类业务会较快体现出对银行的回报，保证金存款和资金结算量都上升较快，但贷后管理压力增大，人力成本较高。如果此类业务达到一定规模，会对信贷从业人员的数量、素质、仓储专业化知识及责任心提出更多、更高的要求。
担保风险。质押的实质是债务人将质物移交给债权人占有，但在我们的具体操作中，由于受到场地、专业保管知识、人力等条件限制，只能将质物交由第三方保管，签定《动产质押合同》和三方质物监管协议、质物监管确认书，同时对质押的动产办理银行为**受益人的足额财产保险。从理论上讲可以有效控制货权，但由于无法真正转移和占有质物，从某种意义上讲，实际上的担保措施是第三方（仓储方）的连带责任保证。
质物权属风险。因为个别粮食企业可以赊销，授信时没有出具购货发票，日后容易出现风险隐患；还有个别企业在申请授信时，资产负债表上存货科目寥寥无几，存货明细表上也没有所要质押的粮食品种，不知质物从何而来尤其是用银行提供的融资先购进后质押，这样会增大银行操作环节的风险控制难度，也不符合有关信贷管理制度的要求。
政策风险。因为质物类型多种多样，涉及各行各业，国家宏观经济政策和国际市场行情变化都会直接影响变现程度和变现价格。
银行对此类业务未来发展应着重加强的方面为防患于未然，针对上述问题，逐步完善此类业务的操作，笔者认为在这类业务的开办中应着重注意以下方面：仓储质押业务的开办首先应结合区域特点选择行业，选择具有成片推广意义的成熟行业。在客户方面尽量选择那些销售收入相当、现金净流量大、进销渠道稳定、有一定行业从业经验的公司，要敢于比较和筛选客户。
由于仓储方在此类业务的操作中自始至终都扮演着至关重要的角色，是银行防范风险的*后一道屏障，因此对仓储方的资格、实力、管理水平的审查也必须严格。
首先必须具备合法的企业法人资格，专业从事仓储业务，具备一定的违约赔偿能力。同时应管理规范，有严格的操作规程和健全的出入库手续。尽量选择国家储备仓库、海关监管仓库和期货交易所注册仓库。如果条件允许，可选择银行自管库和指定仓库。
在质物的选择上，尽量选择那些具有良好流通变现能力、质量稳定、易于仓储保管的短期存货，市场价格易于确定且波动区间能够合理预测的大宗商品、通用原材料、基础性生产物资和单价较高的耐用消费品。*重要的是密切关注质物的权属是否清晰，需要核实相应的增值税发票、合格证、许可证、商检证明、质检单和报关完税证明等。
在授信方案确定时，授信额度应参考企业上一年的销售收入水平，一般不超过40%.授信额度期限必须与申请人所从事行业的实际经营情况和贸易经营周期相匹配，不宜过长。对于质押率的确定一般以增值税发票标注的价格结合市场行情考虑，可针对质物的品种、品牌、申请人的经营能力等具体因素，合理审慎地选定质物种类和适用质押率。
鉴于基层行的信贷人员数量有限、仓储方面的专业知识有限、短期内银行无法拥有自己的专业仓储库，而此类业务的贷后跟踪和监管比起其他任何信贷业务都显得尤为重要，因此必须建立定期巡查制度。在基层行信贷人员进行日常贷后管理的同时，从相对超脱独立的角度出发，管理行也可聘用中介机构的工作人员每月到所有发生仓储质押业务的仓储库检查，就质物的数量、等级、质量、价格波动、出入库登记及仓库管理现状填制固定表格提供给风险控制部门，一方面有利于缓解基层行人员紧张的压力，另一方面也会加强对贷后管理的有效监督和信贷风险的防范。
应适当控制此类业务在业务总量中所占的比重，掌握发展速度，提高专业化程度，密切关注国家宏观经济政策的变化，及时调整，注重优中选优。管理行*好将开办此类业务的专业化经验定期总结、交流、推广，以充分掌握市场行情和信息，及时发现新问题，逐步完善有关合同和手续，使仓储质押业务走向健康良性发展的轨道。